Nova mera Narodne banke kojom se kupcima prvog stana omogućava upola niže učešće značajno će smanjiti troškove gotovine potrebne prilikom kupovine nekretnine. To, zbog većeg iznosa odobrenog na ime kredita, podrazumeva da će se plaćati više mesečne rate.
Država odavno ne dotira stambene kredite za mlade. Od mera koje su na snazi postoji još samo povraćaj PDV-a za kupce prvog, novog stana. I to pod uslovom da ga kupuju od firme koja je u sistemu PDV-a. Nova mera, koju je usvojila Narodna banka Srbije, omogućiće građanima koji kupuju prvi stan na kredit, upola niže učešće – po stopi od 10 odsto.
“Bez obzira na to što banke i dalje, u skladu sa sopstvenim procenama, mogu prilikom odobravanja stambenog kredita zahtevati i veće učešće, očekivanje od novog propisa je stimulisanje konkurencije na tržištu stambenih kredita i olakšan pristup građana kreditima za kupovinu prvog stana”, ističu u centralnoj banci.
NBS, praktično, ne propisuje visinu učešća, već propisuje maksimalni iznos kredita koji sme da se odobri u odnosu na vrednost nekretnine stavljene pod hipoteku.
Ovaj procenat za stambene kredite je sada 80 odsto – za stan vredan 50.000 evra, učešće je 20 odsto, dakle 10.000 evra, a banka odobrava kredit na iznos od 40.000 evra. Po novom propisu, učešće za ovaj stan, ako ga kupuju oni koji u vlasništvu nemaju nekretninu, upola je manje – 10 odsto, odnosno 5.000 evra, a banka dužniku odobrava zajam od 45.000 evra.
U drugom slučaju, sa nižim učešćem, štedi se na startu, jer treba manje keša pri podizanju zajma, pa se lakše plate i ostale dažbine koje banka traži.
A, one nisu male.
Za nekretninu od 50.000 evra, uz učešće od 20 odsto, odnosno 10.000 evra, kredit je 40.000 evra, a rata oko 180 evra (uz pretpostavku da je kamatna stopa oko 2,95 odsto godišnje i rok otplate 25 godina).
Na to idu dodatni troškovi – izveštaj Kreditnog biroa od 246 dinara, potom osiguranje nepokretnosti 40 evra godišnje, overa založne izjave oko 10.000 dinara, osiguranje života dužnika oko sto evra godišnje, izdavanje lista nepokretnosti 1.250 dinara. Trošak procenitelja je oko sto evra gotovo u svim bankama. Kada je reč o kreditu osiguranom kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita, plaća se i trošak premije osiguranja i obrada zahteva, što je blizu 500 evra. Upis hipoteke je oko 20.000 dinara.
Svi ovi propratni troškovi, na primeru stana od 50.000 evra i kredita od 40.000 evra premašuju 1.400 evra, odnosno 165.000 dinara.
Sa manjim učešćem, od 5.000 umesto 10.000 evra, mogu da se od te uštede podmire apsolutno svi dodatni troškovi.
Razlika je, jedino, što će zbog manjeg učešća, iznos odobrenog kredita biti veći, što automatski vuče i veću mesečnu ratu, ali i veći iznos plaćen na ime kamate tokom svih tih 25 godina otplate.
U ovom konkretnom slučaju, rata bi umesto 184 evra za 40.000 evra zajma, bila 207 evra za 45.000 evra zajma. Razlika je, po rati 23 evra, što za ceo period otplate čini razliku od 6.900 evra. Kada se od ovih 6.900 evra, oduzme 5.000 evra, koliko je u startu manje dato gotovine, dobije se razlika od 1.900 evra koliko je, praktično, više dato na ime kamate.
U konačnom rezultatu – onome ko ima gotovinu isplativije je da odmah da veće učešće, a otplaćuje manji kredit. A onaj ko nema toliko gotovine, ima priliku da dođe do svojih kvadrata pod povoljnijim uslovima.
nova.rs